Como superar 99% dos fundos de investimento usando apenas ETFs

Aqui estão algumas combinações simples de ETFs, conforme seu objetivo de exposição ao risco:

Se você quer montar seu próprio fundo de ações: DIVO11 + SMAL11 + IVVB11

Se você quer montar seu próprio fundo multimercado: IMAB11 + DIVO11 + SMAL11 + IVVB11

Se você quer montar seu próprio fundo de renda fixa: IMAB11 + IRFM11

Agora eu quero que você faça o seguinte exercício: compare o rendimento de qualquer desses 3 fundos fictícios que eu montei acima, com dezenas de outros fundos de investimento. Você perceberá que é possível superar a grande maioria deles. Eu não tenho nada contra fundos de investimento tradicionais, mas existem diversos deles são abusivos na cobrança de taxas, dificultando superar os índices de forma consistente.

Não podemos negar que os ETFs também tem seus defeitos, mas para quem é leigo e/ou paga taxas abusivas em fundos de investimento, ainda sim é o melhor dos mundos.

Vamos pegar um exemplo prático para melhor entendimento. Supondo que eu tivesse montado meu próprio “fundo multimercado” em 2014, com 50% em IMAB11 (renda fixa) e 50% em DIVO11 (renda variável):

Nesse período tivemos 111% de valorização do DIVO11 e 117% de valorização do IMAB11. Logo, 114% seria o meu resultado acumulado em 6 anos. Isso representa um ganho médio anualizado de 13,5% ao ano.

Obs.: O ETF IMAB11 foi criado recentemente, mas eu peguei os dados da rentabilidade do índice IMA-B como forma de aproximação do resultado.

Meu intuito era mesmo colocar uma pulga atrás da orelha de vocês para que possam refletir a respeito. Agora use a sua imaginação e monte suas próprias combinações de ETFs para comparar o rendimento com aquele fundo que você está investindo ou de olho para investir. Não esqueça de que as comparações devem ser coerentes com o tipo de fundo analisado, conforme eu fiz nas 3 alternativas no início do texto.